建立交易邏輯,市場波動不驚慌

網路資訊越來越發達,讓我感覺到越來越多人是使用消息面選股的,我認為這並不是一個好的現象,而消息面的確會影響股價的走勢,但大家卻忽略了,當你聽見這個消息時,已經有多少人已經先知道提前下去佈局了呢?

以前陣子的航運股為例,不乏可以看到論壇上有許多人,是因為聽了其他人的推薦後而進場,原本10幾萬的資金,在市場修正後,剩下6萬被套牢在高處的,我認為這就是沒有自己的交易邏輯,以及過度依賴消息面的下場。

如何建立自己的交易邏輯?

我認為在建立自己的交易邏輯之前,需要認清自己有多少資金,能承受多少風險

(先理財,再投資)

對風險的認知

大家對風險的定義大不相同,而我認為在投資中的風險就是「投資標的所少賺的 或是 投資中永遠失去部分資金的機會」簡單來說就是少賺多賠。 

風險與報酬

大家應該對「風險越大,報酬率越高。」這句話並不陌生,沒有人願意承受較多的風險卻只獲得相同的報酬。以國庫券為例,長期國庫券比短期擁有更高的利息,因為你必須要承受時間所帶來的風險。

評估你能承受的風險

依據你的年齡,你所能承受的風險應該也不同。若你今天正值青壯年時期,還有工作的能力,你大可投入較多的資金在風險相對較高的股市 ; 若你今天已經準備要退休了,沒有辦法承受那麼大的波動,你就可以選擇多配置一點基金、債券在你的投資組合中。

基本避險

分散投資市場

在股市中,若集中投資同一類產業,風險可說是非常大的。所以才需要有不同產業、不同市場的投資組合。市值型大盤ETF0050 和 美股 VTI/VOO、標普500,就是集合同一市場中,多種產業多個公司在同一檔基金中,讓你投資一個基金就達到了分散風險的目的,而 VT 就是全球配置,只投入一個市場,當那個市場可能因為外在因素使股價下跌時,有其他市場在同一檔基金中,可以幫忙平衡獲利,分散風險。

其他避險策略

選擇權(市場波動較大時,可以選擇此方法避險。)

海外期貨

指數反一

以上避險策略,投資前需要花多一點的時間研究,不要盲目進場得不償失。

投資前你必須知道的幾件事|新手必看

進入股市前,除了你有多少可投入資金,你的心態也是很重要的,心態決定你在股市中只能慘賠退出,還是可以每年持續讓複利為你帶來收穫。

投資的心態

你無法預測未來,不要想去預測市場走向

永遠要對股票市場保持謙虛

你以為你可以打敗大盤,但你永遠不知道接下來會發生什麼事

價格vs價值

短期的市場價格,就是反應短期市場情緒,短期的買出賣出,就是投機的賭博行為,總是猜測股市的下一步。

而市場價值,就是用分析的方式,尋找報酬率高、風險低的公司,也就是判斷這間公司的價值。長期投資最需要的就是耐性,複利是需要時間去作用的。

投資的適合標地

我認為擁有現金、股票、債卷、不動產是比較適合的投資項目,而不太推薦購買黃金、藝術品的原因是:

我認為黃金和藝術品算是一種商品,而且長期存放不但有管理費,也不會產生股利

如何計畫你的資產配置

根據你願意承受風險的程度來做你的資產配置,如果你還非常年輕,可以承受較多的風險,就可以選擇股票比例較大的資產配置方法。你必須認知到風險和報酬率之間的關係,如果想要較高的報酬率,就必然要承擔較高的風險。

依據你的年齡選擇最適合的資產配置

你是年輕氣盛的上班族?或是已經準備要退休了?人在不同的階段,應該要有不同的投資配置,但不管是什麼配置我認為

1.不要因為股票而睡不著

2.利用閒錢投資

如果你是青年:

你可以投入多一點資金,在股票等風險較高的標的,年輕時你每個月都有固定收入,比較能承擔風險

如果你已經準備要退休:

你可以投入多一點資金,在債卷等風險較低的標的,債卷的風險低,會有固定的股利,反觀股票市場,會有許多的起伏

人類行為心理上的陷阱

人云亦云

許多人都會跟單,或是把許多的理財的節目直接當成報明牌,大家會覺得聽信專業的準沒錯,別人都在買我應該跟進準沒錯,像前陣子非常熱門的DR股,名字冠上了DR的股價都飆漲,而那些原本理性投資的人出場,又導致股價下跌,剩下那些一股腦衝進市場的投機者。

股票市場中本就又賺有賠,在進入市場前就要設定好自己的停利損點,規劃好自己的投資策略才是最重要的。

新手投資推薦書單

漫步華爾街的10條投資金律

巴菲特的投資原則

窮查理的普通原則

花掉的錢都會自己流回來,啟動「金錢螺旋」讓你越花越有錢。

內容介紹

透過這本書讓我了解到,什麼是金錢螺旋,也顛覆了我對金錢使用上的既有觀念。我認為這本書一直圍繞在一個重點「興趣」,如何找到你真正的興趣,並且不停地去投資他,啟動金錢輪迴,想辦法把你花掉的錢以倍數成長的形式回到你身邊,把興趣變成提款機。

花錢不是一種罪,把錢花在對的地方,勝過沒有計畫的儲蓄,在現在這種負利率的時代下,去投資你有興趣的東西,並相信自己的直覺,訓練你的直覺力,讓你抓住每個關鍵的致富點,使花掉的錢自己流回來。

在消費的過程中也應該理性消費,不要花錢買快樂,消費前先思考自己是為了甚麼而買他,是需要還是單純想要,人往往都有一種補償心理,覺得我那麼努力,犒賞自己沒什麼,但這樣就照成了一種浪費。

錢要花在刀口上,當你找到自己的興趣,就不要過於在意商品的價錢,而是它可以為你帶來什麼樣的價值,價值比價錢更重要,投資自己所以喜愛的事物,讓自己壯大,把金錢變成誰也搶不走的東西「知識」。

閱讀到此,你可能覺的事否有點不真實,我以自身的例子舉例:

我非常喜愛演奏大提琴,常常可以練到忘我,在上課時也覺得時間過得特別快,當我了解到我對大提琴的熱情後,我開始投資他,增加上課時間,把多餘的錢拿去買樂譜,這是投資的過程。當你投資到一定的階段後,就是將興趣「利益化」,我開始考取市立樂團,詢問音樂教室是否缺弦樂老師,這就是將興趣利益化,金錢就源源不絕的回到我的身上,我也因為達成我的理想而獲得幸福感。

消費是錢單方面的流出,投資是把錢投出去後,卻以倍數的形式回到你的身邊。

希望大家都可以找到屬於自己的金錢螺旋,投資自己慢慢致富。

想要達到「財務自由」,這些觀念你知道了嗎?

關於財務自由

你認為的財務自由是什麼?你有想像過你達成財務自由後的樣子嗎?你覺得要多少錢才能讓你達成財務自由?

現代人都非常強調個人理財的概念,但你天天記帳,真的知道自己把錢花去哪嗎?每項支出佔多少%呢?

如果真正想達成財務自由的話,以上我提出的幾個問題希望大家都可以試著回答,讓真正了解自己的財務狀況,也讓自己對財務自由更有概念。而在文章最後,我也會分享我對財務自由的看法。

節流比開源更重要

為什麼我會說節流其實比開源更重要呢?今天你因為想要換新車,而花了100萬,他在20年後,經過複利會變成387萬。

其實如果你可以把生活中一些不必要的支出節省下來,「延遲享樂」把錢投入股市或外匯,這樣你離你的財務自由將會更加接近。

消費和投資是不同的,單純的消費使得邊際效益遞減,投資才是真正增加財富的方法。

資產翻倍的72法則

72/報酬率*100=資產翻倍年數

想要邁向財務自由,並不是想辦法一夜致富,而是透過你投資慢慢的累積,規劃好你的投資組合和策略,不要想炒短線,計算你風險承擔的能力。

我對財務自由的看法

我認為財務自由不是從此就不用工作,直接退休。而是一個心態上的滿足,只要我每個月投資所獲得的股利就夠平常生活的支出。就可以從原本勞累的工作辭職,換一份我較喜歡但薪水較少的工作也沒關係。

我的財務自由是我可以很自由的運用我正職的薪水,不管是去再投資或是學習新的技能,達成自我實現,我認為這就是我對財務自由的看法。

不只善用你的正職,更要拓展你的副業。

理財無非就是開源節流,今天分享一下如何利用你的正職和副業為你開創更多的金錢來源,讓你更快地達到財務自由。此外,不要小看多了副業這一點點的改變,微小的改變累積起來也會變成很大的收獲,看完這篇文章就開始行動吧!當個FIRE理財族!

善用你的正職

短期職涯策略

1.增加自已的市場價值,適時的爭取加薪

如果你工作有一段時間了,有幫公司接到一定的單子,我認為可以試著談談看有沒有加薪的可能性。在談之前,你可以搜集一些對你有利的資料,例如:查一下市場行情價或是你已經去別的公司面試過,對方公司開的薪水。

有利的資料準備好後,再來就是等待時機了。你可以在幫公司爭取到一張大單後,就去詢問是否有加薪的機會,如果你有其他公司的高薪挖角會更加有利,因為公司在培育一個新人的成本,絕對會比幫你加薪還要多很多。

2.最大化你的利益

公司為了留住員工通常會提供非常多的員工福利,小至保險 大至住宿,這些其實都是你可以好好利用的資源。如果你的工作是可以遠端處理的,例如:工程師,也不妨試著和老闆談談看遠端上班的可能性,遠端上班你可以有更彈性的運用時間,而且省去了通勤、治裝的費用。

長期職涯策略

1.建立人脈

如何變成百萬富翁?你只要加入百萬富翁俱樂部,並成為他們的摯友。

曾經看過一篇研究,你的收入會是你最親近的五個朋友的平均。為什麼認識百萬富翁後你也會變成百萬富翁呢?因為熟悉後,他們會給你他們的人脈、知識,而你的思維也會變得不一樣,這也是為什麼人脈很重要。

你在公司就職期間可以碰到形形色色的人,抓住機會建立好你的人脈吧!這對之後,不管是易開拓副業等等的絕對有幫助!

2.培養技能、大量學習

而最後,最重要的就是培想你的技能,不一定是要和你工作是相同的領域,有時候建立、結合兩種看似相反的技能,也會創造出不一樣的火花,例如:程式+行銷、設計+分析,說得有點像現在斜槓或是pi型人的概念(指跨足兩種領域)。

而在公司你要如何學到不同的技能呢?

你可以去嘗試著了解同事的工作內容,詢問不同部門的同事,或是上網尋找學習資源等等。現在資訊流通非常的發達,在網路上隨隨便便就可以找到非常多的資料,學習技能已經不像原本那麼難了,只是看你要不要行動而已。

技能+人脈=$ 好好善用正職可以拓展人脈及技能的機會吧!

拓展我的副業

在開始經營你的副業之前,你必須認真看待你的副業,不要因為他是副業而隨意經營,抱著就算是副業我也會認真經營的決心再開始行動。

今天你投資更多的時間,都是為了明天更多的自由。

評估副業架構

1.分析你的熱情和技能

興趣、嗜好技能、專業
演奏樂器寫程式
閱讀架網站
設計文案
玩電腦行銷
拼圖編輯
拉大提琴
剪接

以上是我列出的興趣和技能,接下來就可以從你列出的兩欄中挑選重疊的部分。

我喜歡演奏樂器,也會拉大提琴,我的副業就可以嘗試去接樂器家教 ; 或者是我喜歡玩電腦,也會寫程式、架網站,就可以去承接代架網站的工作。

2.評估賺錢潛力

經營副業,最重要的還是賺錢,讓你更快達到財務自由。接著就是去評估市場上有沒有像這樣的需求,像是我就可以從外包網站上尋找是否有代架網站的案子,需求多不多,有沒有發展潛力,如果發現案子很多,但提案者少,我就可以了解到這是一個可以做的生意。

3.收費、擴大

副業v.s.兼職

最後想要來談一下我認為副業和兼職的不同

副業:為了自己而工作,像讓自己的未來擁有更多的錢和時間,最重要的是有發展的機會。

兼職:下班後還幫別人工作,花費勞力和時間,沒什麼發展空間。

雖然說要選擇副業還是兼職的決定權在於你,都會為你產生更多的收穫,但眼光要長遠一點,思考我這樣的選擇可以帶給我除了金錢以外的東西。

隨時都應該保持的能力

好奇心

保持對事物的好奇心,會讓你更有學習的慾望。有時候多問「為什麼」其實不是一件丟臉的事,隨時提問反而可以讓你學到更多。

專注力

3C產品的出現,雖然讓大家更輕易取得資訊,但也讓人更容易分心。你有沒有打開電腦、手機回一下訊息、看一下貼文,就已經中午12點了。在工作、學習的時候應該把會讓你分心的事去除,這樣才會有高效率的行動。

自學能力

自學能力絕對是你贏過其他人的關鍵,時代變化太快了,我認為現在終身學習是非常必要的事,如果不好好培養你的自學能力,會跟不上時代的變化而被淘汰。

投資自己永願不嫌晚,只看你有沒有開始。

靠著「咖啡園存股法」45歲學存股,年領200萬股利

本書簡介:

本書的作者謝士英是因為一本書開啟了他的理財之路,而那本書就是非常有名的「窮爸爸,富爸爸」。45歲才開始投資的他,20多年股票累積4000萬,年領200萬股利,告訴我們學習投資真的永遠都不嫌晚。

他把存股的經驗比喻為種植咖啡樹,在照顧後結果,生產咖啡豆,再把賣咖啡豆的錢買更多咖啡樹,打造成自己的股票咖啡園。

巴菲特原則

買進賣出
1.好企業1.貴了
2.好價格2.公司變壞了
3.更好的標的
提前說明巴菲特原則,讓大家在閱讀時更好理解

想要存股,最重要的就是判斷什麼是好企業

書中提出了五點,教我們判斷

1.大型公司且維持一定的獲利能力

看基本報表,每年是否固定發配股息。用兩年的時間去觀察是否值得投資。

2.良好的經營團隊

3.簡單易懂的企業,不要投資陌生產業

不需要弄得太複雜,花大把時間去研究陌生產業。(除非自己有興趣)

4.持續的競爭力

有競爭力的公司,持續研發保持技術領先,擁有優秀的管理團隊。

5.董監事持股大於10%

一家公司董監事持股多,代表他們對公司的信心。

存股族法則

1.不要和股票談戀愛

要理性判斷,該賣出時後就賣出,遵守賣出的三個原則。

2.股票是否在合理價或低價

本利比算股公式:

股利*40 (2.5%)
合理股利*20 (5%)
便宜股利*10 (10%)
好價格為買入條件之ㄧ

3.少但是更好

80%的獲利,來自20%的股票。

4.遇到股災不要慌,可以趁機撿便宜

以投資公司為前提的投資人不要太在意市值,而是要關心公司未來的景氣,因為存股和賺差價可說是兩種不同的遊戲規則或心態,別用賺差價的心態去存股。

弄清楚狀況前,別和大家一起殺進殺出,巴菲特:「當別人恐懼時,我貪婪。」

*以上為此書的重點整理,希望有幫助到大家更了解這本書,如果想了解更多或購買這本書的話可以透過下方的按鈕。